Alberto Bazbaz Sacal: Fintech y el papel que juega en su familia

Las nuevas empresas de tecnología financiera (o «fintech») continúan multiplicándose, y por una buena razón. El especialista en inteligencia financiera ve una oportunidad en el crecimiento; en particular, la oportunidad para que las familias utilicen (y aprendan de) fintech… juntas.

Generación Z

Una de las razones por las que las fintech se están convirtiendo en un asunto familiar es quién está creciendo actualmente en nuestras familias.

La Generación Z representa a cualquier persona nacida entre el 1995 y el 2004. Hoy en día, esto significa que nuestros mayores de la Generación Z tienen 25 años y los más jóvenes registran a los 16 años.

¿Porque es importante esto? Porque la Generación Z es el mundo en este momento. Lo siento Boomers, lo siento Generación X, lo siento Milleniales… La Generación Z es actualmente la generación viva más grande. También son adictos a la tecnología y tienen poca educación en asuntos financieros.

Un estudio del 2018 realizado por Synchrony se encontró que el 97% de la generación Z planea ser propietario de una casa y el 92% planea tener un automóvil. Pero solo el 27% afirmó que tendría una hipoteca residencial, mientras que el 23% dijo que necesitaría un préstamo para automóvil. De hecho, el único préstamo que un número marginalmente alto de miembros de la Generación Z esperaba necesitar era el de educación.

Alberto Bazbaz Sacal señala otras estadísticas preocupantes que Synchrony desenterró con respecto a la educación financiera de la Generación Z. Hay poca comprensión de las tarjetas de crédito y las cuentas corrientes. Muchos miembros de la Generación Z afirmaron usar tarjetas de débito pero no tenían una cuenta corriente o de ahorros. La asistencia bancaria también es baja, aunque esto podría resultar oportunista para la industria fintech (más sobre esto más adelante).

Lo peor, dice Alberto Bazbaz Sacal, es que una abrumadora mayoría de la Generación Z afirmó que sus padres se ocuparon de sus necesidades financieras. Tal vez ya no sea el caso para el contingente mayor de los de la Generación Z, pero este es un entrenamiento especialmente pobre para los adolescentes de la Generación Z y aquellos en sus veinte años que están creciendo con fintech a su disposición.

De ahí: Oportunidad.

Fintech para las familias

En el pasado, la tecnología financiera para familias era limitada. Las tarjetas prepagas conectadas a una cuenta operada por los padres fueron el producto dominante.

Afortunadamente, el 2020 introdujo nuevos productos que aprovechan la oportunidad de  emparejar las capacidades financieras con los dispositivos móviles. Las empresas se están beneficiando; dada su gran comunidad de dispositivos, Apple presentó la «Familia Apple Cash». Con Apple Cash Family, los niños pueden realizar compras en tiendas, aplicaciones, Safari o en la App Store. El dinero se puede enviar entre usuarios a través de mensajes. Es una manera fácil para que las familias naveguen juntas por las finanzas. Los adolescentes (o incluso los niños más pequeños) aprenden los conceptos básicos sobre los gastos, tal como les enseñaron sus padres.

JPMorgan Chase también se une al movimiento con Chase First Banking. Los padres pueden usar la plataforma para compartir fondos con sus hijos y, al mismo tiempo, enseñarles habilidades financieras adecuadas. Se pueden establecer límites de gasto y aprender hábitos de dinero apropiados.

Del mismo modo, la gran institución financiera del Reino Unido, Starling, creó Kite, que promueve el intercambio de cuentas entre padres e hijos. La idea detrás de Kite (que opera en conjunto con Space) es brindar a las familias más capacidad de acción de la que alguna vez tuvieron las tarjetas prepagas anteriores.

Un fenómeno mundial

Los servicios financieros para familias están arrasando en el mundo. Kard, una startup francesa, ahora tiene $7 millones en fondos detrás de sus servicios de tarjetas prepagas y banco para adolescentes. Y eso no es nada nuevo: otras empresas como FamZoo, Gohenry, Till Financial, Jassy y Greenlight están promocionando sus propios servicios.

En realidad, los servicios fintech familiares han sido un deseo global durante algún tiempo. Sin embargo, muchos desafíos vienen con las ofertas. Hay que crear nuevas cuentas y diseñar nuevas aplicaciones móviles. Los permisos deben gestionarse y diferenciarse entre adultos y sus hijos. Y al final del día, fintech es un juego de dinero como cualquier otra cosa. Entonces, cuando otros productos y servicios tienen el potencial de ser más rentables más rápido, estas herramientas familiares pasan a un segundo plano.

Ahora, sin embargo, los tiempos están cambiando. Fintech es una industria ultrarrápida, con capacidades para cambiar quién realiza operaciones bancarias y cómo todos hacemos operaciones bancarias. En México, el país de origen de Alberto Bazbaz Sacal, las fintech fueron recibidas con los brazos abiertos.

El gobierno mexicano aprobó su Ley Fintech en el 2018 para permitir una posible expansión de la industria. México está liderando el camino para América Latina, que durante mucho tiempo ha sufrido por la falta de acceso y conocimiento de los consumidores sobre finanzas y capacidades de banca móvil.

Con fintech viene un cambio de los establecimientos tradicionales de ladrillo y cemento. Los consumidores valoran la facilidad de uso y la facilidad de acceso. Fintech aumenta ambos. Además, volvamos a la Generación Z. Confían en la tecnología y, la mayoría de las veces, incluso la prefieren. Es hora de otra estadística asombrosa del informe Synchrony: el 42% de la Generación Z dijo que interactúa más con sus teléfonos que con las personas.

En estos días, ese porcentaje probablemente esté inflado, lo que significa que la educación financiera nunca ha sido más importante. La pandemia de coronavirus causó estragos en los sistemas económicos de los países. Las personas deben comprender cómo funciona el dinero y, en el futuro, la responsabilidad financiera es imperativa.

De los padres

Alberto Bazbaz Sacal explica que otra consideración importante en las fintech para familias son las perspectivas de los padres. Por supuesto. ¿Cómo administran ya estos adultos su dinero? ¿Y qué capacidades quieren tener para enseñar a sus hijos las destrezas financieras pertinentes?

En primer lugar, los padres luchan por mantener el equilibrio. Ven el valor del dinero para poder mantener a sus familias, por lo que es difícil encontrar la combinación saludable entre tiempo familiar, laboral y personal.

Los padres también quieren activamente enseñarles a sus hijos sobre el dinero. El ahorro es un punto educativo clave. Los milleniales marcan la tendencia de mudarse de casa después de la universidad. Inevitable de alguna manera; sin embargo, los padres quieren que los jóvenes de hoy estén al tanto de los ahorros y que tengan fondos para futuras compras o como respaldo en caso de que la vida cambie (como suele suceder).

Esto hace que la planificación sea una prioridad. Como generación mayor, muchos de los padres de hoy se han educado sobre cómo ahorrar dinero a través de una cuenta de ahorros o mediante inversiones y/o seguros de vida. Los padres quieren transmitir esta información a sus hijos.

Cuando se trata de gastos, es necesario que los padres puedan controlar el proceso. Esto también depende de la edad del niño, pero los padres quieren tener cierta apariencia de dominio sobre los gastos. Después de todo, muchas veces los padres comparten el dinero con sus hijos.

Fintech en el futuro

A medida que estén disponibles más opciones de tecnología financiera, Bazbaz Sacal cree que las empresas más exitosas serán aquellas que representen tanto a los jóvenes actuales como a sus padres. La tecnología financiera debe ser educativa para los niños y, al mismo tiempo, permitir a los padres dirigir el barco y planificar el futuro.

Si COVID-19 nos ha enseñado algo es que siempre debemos intentar y estar preparados para lo inesperado. Esta idea, junto con las crecientes demandas de los consumidores de tecnología financiera, crea cada vez más oportunidades para que las empresas de tecnología financiera las capitalicen.

Es posible que los padres y los niños solo representen un grupo de audiencia para el sector de la fintech, pero son una gran (y muy vocal) grupo. En este momento, hay mucho espacio para brindarles productos y servicios invaluables. Las empresas que continúan haciendo esto pueden tener un impacto duradero en la educación financiera global.

Sobre Alberto Bazbaz Sacal

Alberto Bazbaz Sacal es un especialista en inteligencia financiera y ex presidente del Grupo de Acción Financiera sobre Lavado de Dinero (GAFILAT) para América Latina y Sudamérica.